在加拿大如何选择最好按揭方式

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对于大多数加拿大人来说，买房就意味着需要按揭(也就是我们所说的房屋贷款)。按揭是你以住房作抵押(或“担保”)获得贷款、借钱买房的一种方式。怎样选择适合你自己或者你家庭的按揭方式直接影响到家庭的供屋能力和经济风险。加拿大按揭和住房公司(Canada Mortgage and Housing Corporation，简称：CMHC)为大家提供了专业的业界指南信息。在选择房屋贷款前了解这些知识很有必要，以期来看看吧!
加拿大有多种不同的按揭方式，还有很多不同的金融机构提供按揭贷款，包括银行、信托公司、信用社、合作银行、金融公司和养老基金。可供选择的方式如此之多，你怎样才能确保为家庭作出最好的选择?
为帮助您选择适合自己的住房按揭方式，Canada Mortgage and Housing Corporation (简称：CMHC)列出了加拿大较为常见的部分按揭类型：
* 传统按揭——按揭金额不超过住房评估价值或购买价格的80%。您必须用自己的储蓄至少支付相当于住房购买价格20%的首付，才可获得传统按揭。
* 高比例按揭——按揭贷款金额超过住房价格的80%。若采用高比例按揭，您支付的首付可低至住房购买价格的5%。但是，申请高比例按揭时，您还需要购买按揭贷款保险。按揭贷款保险可在您无法偿还贷款时保护贷款人。依照法律，加拿大大多数贷款机构会要求购买保险。CMHC按揭贷款保险已帮助数百万家庭用低至5%的首付款，购买了自己的住房。
* 开放式按揭——一种可随时偿还部分或全额款项而无需支付额外罚金的按揭。开放式按揭的利率通常高于封闭式按揭的利率，但如果你知道自己不久便会出售住房，或您计划不定期地超额支付按揭额，则此方式比较适用。
* 封闭式按揭——一种不得超额支付按揭款的按揭，若预先还清按揭款，则须支付罚金。封闭式按揭的利率较低，但其灵活性不及开放式按揭。
* 固定利率按揭——按揭有效期内利率保持不变的按揭。
* 可变利率按揭——利率随整体金融市场变动而调整的按揭。若采用可变利率按揭，您的月供款通常保持不变，但本金或利息支付额将随利率的调整而改变。
* 可转让按揭——售房方已有、您作为购买方面接手的现有按揭。采用可转让按揭可节省您的评估费和律师费。此外，视利率上调或下调的情况而定，可转让按揭的利率可能会低于新办按揭的利率。
* 预批按揭——在您甚至还未开始寻找房屋时，便已得到批准的一定数额按揭。获得预批按揭让您的找房工作更轻松，因为您提前知道了贷款方给您的按揭额度。

办理按揭时您还有许多其他选择，如按揭期限(在此期限内，包括利率在内的签订的按揭合同条款的有效期，从6个月到10年不等)和分期偿还期限(您偿还全部贷款的期限)。有关详细信息，请咨询您的金融机构、贷款人或按揭经纪人。
您还可以使用CMHC的“按揭负担能力计算器”来计算各种可能的按揭方式，获得您可负担的房款。
欲了解更多住房信息，可点此进入浏览CMHC官方网站的免费中文资讯平台。