新年新气象：业主必知7大计划

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新年伊始，人们总是喜欢为自己制定各种各样的计划：期待自己能实现某个目标，达成某个目的。从经济角度讲，或许你会想要还清贷款，做好储蓄，为退休做准备或是为新年的每日收支做好计划。如果你是一位房屋业主，或即将成为业主，那么从你的房屋入手，或许能帮你更快得实现你的省钱目标和计划。
因此，新年是业主为自己的房屋保险和贷款做计划的好时机，制定计划能帮你更好得平衡财务状况和保护好房屋。如果你还未制定计划，不妨参考小编为你总结的这7招。

1、查看房屋保险
检查房屋保险的覆盖范围，确保你有足够的保险范围可以保障你修复或是重置房屋，尤其是你去年对房屋进行了比较大的改造升级，房屋新增了空间，这样的情况下，一定要重新查看保险范围，或许还要购买额外的保险。
另外，有的附属建筑物并不在房屋保险的范围内，比如独立式车库，篱笆或是游泳池等，这样的话你需要购买单独的保险。如果你的房屋有地下室的话，你还要购买下水道和排水沟设备险。
另外，查看你是否需要洪水险，如果你没有居住在洪水易发地，保费会很低。提醒业主，暴风雪融化后造成的洪水也在承保范围内。
同时，贵重的个人财产和物品需要你购买额外的保险，比如珠宝、皮草或艺术品。
如果你去年对房屋进行了比较大的修缮和修复，那么今年保险公司或许会给你提供优惠的保费，要多咨询几家保险公司，对比保险报价。
加固屋顶可防风，升级电力系统可减少火灾的发生，升级管道设施可减少管道滴漏和破裂的问题，所有这些都会反映在你的保费上。
因此，要确保你的保险经纪人拿到的是你房屋设施的最新资料，以确保你可以获得保费折扣。
2、考虑再融资
比较你目前的房贷利率和还款期，看你是否能获得更低的利率，以减少月供，或者你可以放弃浮动利率，选择固定利率，如果这样可以减少你的月供的话。同时你也不用再担心利率变化带来的风险。利用房贷计算器来计算更短还款期的月供会比较方便。
另外，业主应该考虑还款期的长短来决定再融资是否有意义，因为有时你可能需要几年才能收回再融资的成本。
查看你的还款账单，看是否有个人贷款保险费用。
例子：
比如浮动利率为3.5%的30年期20万贷款，月供为898元，如果再融资选择5%的固利，月供则增长至1,073元，每月多出175元。
但是，如果浮动利率上涨到7.5%的话，月供将增至1,389元，每月多出491元，
对比一下，今年开始每月多出175元或者会很难，但是未来要增加491元或许会让你更拮据。
另外，要多咨询几家贷款机构，总会有机构接受你的再融资申请。
3、考虑提前还款
如果你的利率和还款期已经比较低了，那么选择提前还款或许比再融资更划算些。
你可以选择两周还一次贷款，或者每年都额外一次性还一笔贷款，这样都可以缩短你的还款期。
在做决定时，你要全面考虑诸多因素，比如贷款余额、还款期、利率，以及提前还款额。
另外，在你决定提前还款前，想清楚你的房屋有没有增值的价值，如果房市低迷，你的房子又没有吸引力的话，或许你可以选择把钱用作其它的投资。
例子：
比如浮动利率为5.5%的30年期15万贷款，月供为852元，如果每月多还十二分之一，那么月供就增加至923元，还款期则缩短了5年1个月，利息费用则减少了30,789元。
在较短的时间内你还款越多，意味着长期时间内月供越少，你还清贷款也就指日可待了。
你只需要在每月省出几元钱，在年终时一次性偿还贷款，这样做就可以尽快得还清贷款，也不会有经济负担。
4、按时偿还月供
按时偿还月供是提高信用评分的好方法，反过来，良好的信用记录又可以让你以更优惠的利率贷款，还附加其它的优惠条件。
如果你偶尔没有及时偿还月供，那么尽快补上欠款，并确保以后按时偿还贷款。只要你按时还款的时间越长，你的信用评分就会不断增加。因为旧的信用问题影响不大，所以短期内的不良信用记录不会永远影响着你。
信用分数只是信用评分系统的一部分，但是贷款机构都会查看，因此按时还款也是很有必要的。
4、维护和修缮房屋
其实房屋就和人的身体一样，需要每年检查以确保运转正常。
从房屋外部开始，看看庭院里的花草树木需不需要修剪，然后检查屋顶、遮雨板、下水道等。
房屋内部需要检查排水泵、报警系统和烟雾探测器。你还应该查看家电的使用年限，以及维修或更换。
5、查看房屋净值信用额度
如果你的房屋中某些维修问题花费比较多，或许你想要用房屋净值信用额度(HELOC)解决问题，你要确保自己清楚HELOC是如何运作的。
一般来说，房屋净值贷款在固定期限内有固定利率。然而，HELOC的利率都是浮动的。
你需要查看你可以享受的浮动利率，如果你认为你的月供比较高，你可以联系贷款机构，询问你是否可以把第一次贷款和第二次贷款合并为固利贷款。
有的贷款机构规定转换固利贷款时要收取部分费用，另外，再融资第一次贷款可以支援你的HELOC月供部分资金。
6、还清二次贷款
虽然还清二次贷款并不容易，但无债一身轻后的自由值得你为之不懈的努力和付出。
人们习惯手头里有部分现金流，可以保证日常的开支，每月多还400元并不容易，但只要你足够努力，摆脱债务的日子也就近了。
如果你的二次贷款是浮动利率的话，就更好了，现在的利率很低，如果在未来利率增长的话，你的贷款路将会很遥远，或许也不能再融资了。
7、物业税评估
如果近年来你的房屋价值下降了，那么你可以在物业税评估上多下功夫。
查看你的物业税，并查看你的房屋是否在规定时间内评估次数过多，房屋价值下降了，则物业税也应该下降。
比如你的房屋价值下降了40%，那么同样，房屋的物业税也应该下降40%，这笔节省下来的费用是很可观的。
大部分的物业税评估员的网站上都有关于评估日期的详细信息，如果存有质疑，你也有上诉的权利。